（原标题：苏州银行上半年“量稳质升”，多家机构给出“买入”评级）
近年来，利率下行、息差缩小，银行业普遍面临增长难题。然而，苏州银行（002966.SZ）近日披露的2025年半年报显示，上半年，苏州银行实现质效双升，成为行业转型升级的“样本”。
上半年，苏州银行实现营业收入65.04亿元，同比增长1.81%；实现归母净利润31.34亿元，同比增长6.15%。
值得关注的是，上半年苏州银行多项核心指标表现亮眼，存贷规模双双同比增加，不良贷款率、拨备覆盖率等主要风险指标位居上市银行第一梯队。
苏州银行中报披露后，多家券商发布研报表示继续看好苏州银行，并给出“买入”评级。
存贷规模双增，盈利转化效率提升
上半年，苏州银行多项核心指标获得增长。实现净利润32.39亿元，比上年同期增长1.95亿元，增幅6.41%；实现归属于母公司股东的净利润31.34亿元，比上年同期增长1.82亿元，增幅6.15%。
存贷规模协同扩张。截至6月末，苏州银行各项存款余额 4627.52 亿元，较上年末增加 457.87 亿元，增幅 10.98%；各项贷款余额 3634.97 亿元，较上年末增加 301.39 亿元，增幅 9.04%。存款增速高于贷款增速，为苏州银行资产端扩张提供了稳定的资金来源。
上半年，作为苏州银行营收支柱的利息净收入达到42.63亿元，同比增长2.72%，与上年同期相比，利息净收入增速重新回正。
此外，非息收入表现亮眼，手续费及佣金收入7.35亿元，同比增长9%；投资收益13.02亿元，同比增长10.11%；同时，业务及管理费同比减少9.37%，显示苏州银行精细化管理成效显著，运营效率提升。
截至6月末，苏州银行资产总额 7549.74 亿元，较上年末增加 612.60 亿元，增幅 8.83%。
智能风控持续优化、严守资产质量“生命线”
对于银行而言，资产质量是需要严守的“生命线”。上半年，由于市场行情承压，部分银行不良率有所上浮，但苏州银行的资产质量始终保持在稳定水平。
数据显示，截至6月末，苏州银行整体不良贷款率为0.83%，与2024年底持平。其中，信用贷款不良率0.84%，较2024年底下降0.24个百分点。
资本充足率方面，截至6月末，苏州银行核心一级资本充足率为9.87%，一级资本充足率为11.67%，资本充足率为14.57%，均符合监管要求和资本规划管理目标。
据同花顺iFinD统计，在17家A股上市城商行中，苏州银行0.83%的不良贷款率居行业前5位；14.57%的资本充足率居行业前6位。
此外，截至6月末，苏州银行拨备覆盖率为437.91%，在17家上市城商行中居第3位。
苏州银行表示，资产质量能保持在稳定水平，得益于其持续完善的“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系。苏州银行始终将持续完善智能风控体系当作第一要务，通过完善新综合信贷系统，升级大数据风控预警模型，搭建知识图谱平台，用科技为风险管理“赋能”，精准监测信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。
区域优势明显，驱动业绩稳增长
苏州银行是苏州唯一一家法人上市城商行。而苏州是全国强市，今年上半年全国城市经济实力排行中，苏州GDP达到1.3万亿元，居全国第6位，仅次于上海、北京、深圳、重庆、广州，其同比5.7%的增幅在上述城市中更是高居首位。
苏州新质生产力强劲，民营经济活跃，是全国重要的科创高地，这为立足苏州、深耕江苏的苏州银行提供了业绩稳步增长的沃土，而苏州银行则通过特色化、差异化经营，走出了“科创+跨境”“民生+财富”双引擎发展之路。
科创方面，苏州银行积极打造“苏心科创、伴飞成长”的科创金融品牌，持续完善“伴飞计划”“展翅计划”“领航计划”三大金融支持计划，形成全客户需求管理、全生命周期管理、全生态资源管理的整体布局。截至2025年6月末，苏州银行合作科创企业客户数超1.3万家，科创企业授信总额超1300亿元。
跨境方面，苏州银行紧抓苏州外向型经济特点，构建了结算、智存、融资、交易、担保、出海“6+N”境内外、本外币、离在岸的跨境金融产品体系，积极升级服务赋能企业“走出去”。
上半年，苏州银行国际结算量突破136亿美元，同比增长30%；跨境人民币结算量突破145亿元，同比增长53%；外币贷款及贸易融资投放金额同比增长52%；与超30个国家和地区的230多家金融机构建立了海外代理行关系，全球化业务布局加速推进。
民生方面，苏州银行深耕本土满足多元化需求，打造“苏心康养”养老金融服务品牌，累计为超210万名老年客户提供金融服务，管理金融资产超1800亿元；以“苏心”服务构筑人才发展高地，践行“金融服务跟着人才跑”，截至6月末，累计发放人才卡超2.3万张；消费贷款动态风险管理和精细化客户分层策略成效显著，截至6月末，个人消费贷款余额较年初增长8.32%。
财富方面，苏州银行不断完善一体化投研体系，上线资产配置系统。截至6月末，管理个人客户金融总资产（AUM）超3900亿元；私人银行客户数和金融总资产分别较年初增长19%和16%。
机构：苏州银行业绩增长潜力较大
苏州银行披露中报后，包括中泰证券、开源证券、光大证券等多家券商表示看好，并给出“买入”评级。
比如中泰证券研报认为，苏州银行立足苏州，区位优势突出，近年扩表较快，业绩增长潜力较大，预计2025年至2027年营业收入分别同比增长2.3%、2.8%、2.8%，归母净利润分别同比增长5.9%、4.2%、7.9%，对应EPS分别为1.20元、1.25元、1.35元，维持“买入”评级。
光大证券研报认为，苏州银行发展与本地经济同频共振，规模扩张节奏快，未来展业空间大。对公业务平台优势鲜明，资源向制造业、科创等实体领域倾斜；零售依托金融生态圈，潜在财富客群庞大。苏州银行近年获得公募基金、托管牌照，理财子牌照获取可期，存量风险持续压降，新增风险可控，资本安全边际较厚。
而平安证券则给出了“强烈推荐”评级。其认为，苏州银行资产质量处于同业优异水平，苏州地区良好的区域环境将持续支撑信贷需求的旺盛，公司人员与网点的加速扩张也有助于揽储和财富管理竞争力的增强，伴随大零售转型和机构改革的持续推进，公司盈利能力有望进一步提升。
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